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      投資規劃

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      投資之路

      理財小白的投資之路

      我們的意識里有美好的愿望

      買房買車、子女留學、安心養老,生活棒棒噠

      投資,投資,是幸福的階梯

      step 1明確目標

      每個理財小白的心中都有一個美好的夢想,理財就是讓夢想落地。

      目標”是我們開始投資之前最需要確定的那個要素。

      我的財政目標
      300萬的房子

      所投金額:可以投入的金額,一次性的或是多次投入

      投資工具的回報率:如基金、股票、債券、儲蓄等等,投資回報率越高,風險越大

      投入的時間:根據你的理財目標,確定中短長期投資

      step 2越早開始,越早獲益

      成功理財的關鍵在于盡早開始和長期規劃,在投入相同本金的前提下,投資開始的時間越早,獲益越多。

      哥哥大鑫

      從20歲工作開始,每年將2000元存入自己賬戶,存了10年后不再追加資金到該賬戶中

      等到30歲時才開始作規劃,但是之后每年也存入2000元,堅持到65歲退休為止

      弟弟小鑫

      假設兩人的投資按復合年平均收益率9.72%計算(1996/1/2—2014/12/31上證綜指漲幅482.52%),65歲的時候,大鑫的賬戶 超過93.30萬元,小鑫的賬戶卻只有58.88萬元,大鑫比小鑫多34.42萬元。

      10年的投資勝過35年,這就是復利的神奇之處,這就是越早投資的財富增長優勢。

      step 3你了解自己的風險承受能力嗎?

      了解自己的風險承受能力,有助于抓住好的投資機會,同時讓自身經濟狀況保持平穩健康向上。

      低于自己風險承受力的投資,會降低投資效率,浪費好機會

      超過風險承受能力的投資只會自尋煩惱甚至顛覆原有的財務狀況

      過度消極

      過度激進

      在我們購買產品之前,都會進行風險偏好測試以確保風險在可承受范圍之內,不要覺得這是例行公事,找到自己合適的位子,才能構建出完美的核心組合。

      step 4構建適合自己的核心組合

      在了解自身的風險承受能力之后,請根據自身風險承受能力來選擇與之相匹配的三至四只業績穩定的理財產品組成核心組合。
      • 積極型

        較積極的投資組合。組合中選擇投資風險偏高的資產,如股票型基金。

      • 穩健型

        在投資組合中應以風險適中的產品為主,如混合型基金

      • 保守型

        在投資組合中應以風險較低、風格穩健的資產為主,如債券型基金中風險等級低的產品,以及貨幣型基金。

      step 5資產配置,分散風險

      單一的投資產品,都有著不可避免的局限性。做好資產配置可以有效分散風險。

      根據不同的風險承受能力,資產配置的類型大致分為以下三種:

      保守型穩健型積極型

      小貼士:

      低風險金融投資產品包括:儲蓄、國債、貨幣市場型基金、債券型基金中的低風險等級品種、人民幣理財產品等;中等風險金融投資產品包括:信托、偏股型基金、外匯理財產品等;高風險金融投資產品包括:股票、個人外匯買賣、期貨股票型基金等...

      資產配置是一個綜合的動態過程,資本市場、投資者的風險承受能力、投資資金都會發生變化,所以資產配置也應該做好監控,適時調整,市場好的時候加大高風險產品比例,反之亦然。

      恭喜你!

      從現在開始,你已經可以摘 掉“理財小白”的帽子,正式 成為理財大軍中的一員!

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