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      投資規劃

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      基金診療室

      投資心靈診療室

      了解投資中的七情六欲必不可少,而如何有針對性的解決投資過程中遇到的情緒問題,少一點情緒因素對投資的干擾,也是投資中非常重要的一部分。摩鑫醫生就是專治情緒疑難雜癥的。作為投資大學心理學院畢業的基金主治醫生,摩鑫醫生對投資情緒的研究自有一套方法,總能對癥下藥。

      投資者檔案:

      姓名:李沖              年齡:40
      病癥:參照點選擇亞健康
      癥狀:總與收益最高的理財產品
                做對比,導致心理失衡。

      為什么我的基金的收益率無法超過100%?我有好幾個投資創業板股票的朋友的收益率都超過100%,最高的甚至有150%的收益率。

      投資者李沖

      應該理性看待理財產品。收益越高的產品,其承擔的風險也越高。如果一直與市場中收益率最高的產品比較,即便賺錢了,也會感覺虧損和悔恨。

      摩鑫醫生

      摩鑫醫生向李沖羅列了一系列的數據:

      (數據來源:WIND 數據統計時間:2014年全年)

      (數據來源:WIND 數據統計時間:2014年全年)

      創業板的收益率較高,但其虧損的風險也較大。要么具有較強的選股能力,要么運氣較好,才有可能選中那10.59%的股票。而大多數不具備投資能力的人,很有可能會選中42.86%中的一部分。相對而言,基金投資則要更輕松一點,雖然漲幅超高的比例不如創業板,但是因為有基金公司的團隊做專業支持,盈利概率也更高。所以,盲目與市場上的最高收益率相比只會蒙蔽了你的眼睛,徒增煩惱。

      解決之道

      基金業績的參考點應該與同類產品/行業基準指數收益率做比較。例如股票型基金的收益率,可以同類標的做參考,如同類型的股票型基金、基金行業的基準指數(中證股票基金指數)、滬深兩市代表性指數(上證綜指、滬深300)等。

      投資者檔案:

      姓名:趙宇              年齡:30
      病癥:以短期賭長期癥候群
      癥狀:以短期收益為參考衡量基金的長
                期業績,為短期業績焦躁。

      基金投資到底靠不靠譜?為什么每天的漲幅有時連1%都不到?而且,這幾天市場大跌,2014年賺取的30%的收益率近期又跌回去了一點,28%都不到了。這可怎么辦?

      投資者趙宇

      留心一下,你能發現,如果僅僅只是關注某一年的收益率,會低得可憐,甚至還會出現虧損。如果將時間縮得更短,以天為單位,這種波動或許還會加劇。可是,若從長期來看,如在2005年到2014年這十年間,各類型基金平均累計收益率還是很不錯的,股票型基金的平均累計收益率甚至超過了300%!你還覺得基金的收益率不行嗎?

      摩鑫醫生

      摩鑫醫生向李沖羅列了一系列的數據:

      2014年數據 2013年數據 2005年—2014年數據

      (數據來源:銀河基金研究中心 數據截至日期:2014年12月31日)

      很多投資者投資基金并不快樂,總感覺自己似乎持續處于虧損中。這是因為大家的參照點的選擇出現了問題,而并非是真的虧損了。就像你頻繁盯著短期業績一樣,感覺虧損似乎無止境,但實際上你2014年全年的收益率頗為不錯。

      解決之道

      基金不是爆發力最強的短跑選手,因為基金追求的是長期收益,而非短期。長期來看,市場是波動上行的,從上圖銀河基金研究中心數據來看,2005-2014年上證綜指、深證成指、股票基金、混合基金、債券基金的總收益充分證明,基金的長期表現是良好的。跨越更長的時間段后,基金獲取超額收益的能力才能顯現。
      同時,基金的業績參考周期需放長。參照的時間周期最好是長期的,比如5年或者更長。同時,還可以細化以半年、季度為單位的子周期做參考,而每天、每周的業績比較意義并不大。

      投資者檔案:

      姓名:王磊              年齡:35
      病癥:參考點始終漂移癥
      癥狀:不斷以極值,或者表現最好的
                基金產品作為衡量基金業績好
                壞的標準。

      為什么我的基金收益率總拼不過周圍的朋友們?而且總不能在凈值較低的點位買入基金,例如我原本應該在凈值1.034元時買入,但拖了一段時間后,再買入時就是買在了1.136元附近,這不就相當于在變相降低我的收益嗎?是不是我不太適合投資基金?

      投資者王磊

      其實,你選擇的基金能為你賺到錢,就意味著基金投資是適合你的。你的問題在于比較的對象飄忽不定,以至于你感受增長的日子遠少于感受損失的日子,挫敗感就總也擺脫不了。

      摩鑫醫生

      大摩深證300增強近6個月凈值走勢

      你應該選擇一個固定的參考標準來評估你的基金,比如基金公司的投研實力、基金業績的穩定性等,這樣才能客觀看待手中持有的基金產品。

      解決之道

      如果投資者始終將基金表現與極值比、與收益更高的基金比,即便投資基金已獲得收益,投資者也將永遠感受不到賺錢的快樂,反而會陷入類似虧損的情緒中而難以自拔。而且,對于同樣的基金表現,如參照點有差別,每個人的感受會截然不同。所以一個客觀、穩定的參照點的選擇在投資的過程中很重要。

      摩鑫醫生

      晚上下班,摩鑫醫生總結了一天的診斷病例,發現以上各個投資者的案例都可以用一帖靈丹妙藥很好的治療。讓我們一起來看看,在投資基金的過程中,在進行產品的對比和選擇時,把握好以下幾點,就可以減少情緒對投資的影響,快樂理財啦!

      比一比同類產品/行業基準指數收益率

      例如股票型基金的收益率,要以同類標的做參考。如同類型的股票型基金、基金行業的基準指數(中證股票基金指數)、滬深兩市最具代表性指數(上證綜指、滬深300)。

      比一比波動值

      波動值可用均值偏差來衡量。如股票型基金與行業基準比,均值偏差范圍大,意味著偏差大,說明基金波動性大,反之亦然。

      偏差范圍小、穩定性好的基金適合普通投資者擁有。

      參照周期要放長

      參照的時間周期最好是長期的,比如5年或者更長。

      還需細化以半年、季度為單位的子周期。。

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